【中玻網(wǎng)】今年，五大行嚴格落實(shí)了差別化信貸標準，對嚴重產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款加強總量控制，對產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)采取謹慎的信貸政策，并逐步壓縮、減少信貸存量。
　　
　　在加快從產(chÇŽn)能過(guò)剩行業(yè)退出的同時(shí)，五大行今年還加快了信貸結構的調整，更多地將信貸資源配置到“三農”、小微企業(yè)、戰略性新興行業(yè)等要點(diÇŽn)é ˜(lǐng)域和薄弱環(huán)節。
　　
　　2014年，當我國經(jīng)濟從高速增長(cháng)進(jìn)入中高速增長(cháng)換擋期的同時(shí)，一場(chǎng)化解產(chǎn)能過(guò)剩的戰役也在銀行業(yè)如火如荼地展開(kāi)。
　　
　　一方面是助力經(jīng)濟結構轉型升級的關(guān)鍵所在；另一方面是化解產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)風(fēng)險隱患，今年五大行加速新常態(tài)下的結構調整，對產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)有保有壓，扶控結合，化解產(chǎn)能過(guò)剩成效初顯。
　　
　　有保有壓　成效初顯
　　
　　從去年末開(kāi)始，監管機構多次要求商業(yè)銀行切實(shí)加強新上項目的信貸管理，嚴把政策界限、嚴格準入標準、嚴守審貸關(guān)口。按照“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”的路徑，區別對待、分類(lèi)施策，優(yōu)化信貸結構。
　　
　　從今年實(shí)施情況看，五大行嚴格落實(shí)了差別化信貸標準，對嚴重產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款加強總量控制，對產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)采取謹慎的信貸政策，并逐步壓縮、減少信貸存量。
　　
　　上半年，工行在鋼鐵等5個(gè)產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩行業(yè)的貸款余額較年初減少了72億元，5個(gè)產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩行業(yè)貸款占全部貸款的比重僅為1.29%。建行對產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)嚴格實(shí)施名單制管理，鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船5個(gè)產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩行業(yè)上半年貸款余額為1395.67億元，較上年末減少了61.26億元。中行的產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款占比也下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。交行上半年公司貸款增量的89%都投向了民生消費、服務(wù)、制造等領(lǐng)域，壓降產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩行業(yè)貸款達51億元。
　　
　　另?yè)襟w報道，銀監會(huì )數據顯示，截至今年三季度末，21家主要銀行業(yè)資金機構包括鋼鐵、水泥、平板玻璃、鋁冶煉、金屬船舶制造等在內的產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩行業(yè)貸款余額總計1.05萬(wàn)億元，較年初減少了268.6億元，下降了2.5%。
　　
　　在“退出”的同時(shí)，五大行還通過(guò)推動(dòng)并購重組、創(chuàng )新信貸方式，促進(jìn)部分過(guò)剩產(chÇŽn)能行業(yè)的消化、轉移、整合、淘汰，促進(jìn)其健康發(fā)展。其中對于產(chÇŽn)業(yè)里的龍頭企業(yè)，在逐步減少信貸存量的同時(shí)，適當進(jìn)行新增信貸的投放，支持其并購其他企業(yè)；同時(shí)支持過(guò)剩產(chÇŽn)能企業(yè)節能減排技術(shù)改造、產(chÇŽn)品結構調整、環(huán)保升級等項目。對于過(guò)剩行業(yè)中的重復生產(chÇŽn)、低水平生產(chÇŽn)é …ç›®，則以堵為主，積較退出。
　　
　　發(fā)改委發(fā)布的數據顯示，化解產(chǎn)能過(guò)剩的努力在今年上半年便已經(jīng)收到成效。要點(diǎn)鋼鐵企業(yè)前5個(gè)月實(shí)現利潤17.5億元；前4個(gè)月水泥行業(yè)實(shí)現利潤172億元，同比增長(cháng)109.3%。平板玻璃行業(yè)實(shí)現利潤18億元，同比增長(cháng)78%。船舶行業(yè)前5個(gè)月規模以上企業(yè)實(shí)現利潤25.3億元，同比增長(cháng)9.2%。
　　
　　調整資源配置　優(yōu)化信貸結構
　　
　　在加快從產(chÇŽn)能過(guò)剩行業(yè)退出的同時(shí)，五大行今年還加快了信貸結構的調整，更多地將信貸資源配置到“三農”、小微企業(yè)、戰略新興行業(yè)等要點(diÇŽn)é ˜(lǐng)域和薄弱環(huán)節。
　　
　　五大行保證了符合條件的在建、續建工程和項目的合理資金需求，積較支持棚戶(hù)區改造、鐵路等有利于穩增長(cháng)、惠民生的重大基礎設施和民生工程建設。同時(shí)，加大了對有市場(chǎng)發(fā)展前景的先進(jìn)制造業(yè)、戰略性新興產(chǎn)業(yè)、現代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度。
　　
　　具體來(lái)看，截至6月末，工行對先進(jìn)制造業(yè)、現代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰略性新興產(chǎn)業(yè)等行業(yè)貸款新增3026億元，占境內公司貸款增量的76%；小微企業(yè)貸款和個(gè)人類(lèi)貸款余額超過(guò)4.3萬(wàn)億元，占境內金額貸款的比重已接近50%。
　　
　　建行今年繼續把貸款投放要點(diÇŽn)放在支持國家經(jÄ«ng)濟建設的重要領(lǐng)域和重大項目上，上半年基礎設施行業(yè)é ˜(lǐng)域貸款新增額在公司類(lèi)貸款新增中占比達47.26%。農行貸款投放優(yōu)先滿(mÇŽn)足“三農”和縣域需求，要點(diÇŽn)投向現代農業(yè)、新型城鎮化建設和新型農業(yè)經(jÄ«ng)營(yíng)主體。中行上半年小型企業(yè)貸款增速顯著(zhù)高于公司貸款整體增速；戰略性新興產(chÇŽn)業(yè)貸款在公司貸款中的占比則提升了1.03個(gè)百分點(diÇŽn)。
　　
　　從整個(gè)行業(yè)來(lái)看，今年的信貸結構也出現了積較變化。9月末，小微企業(yè)金額貸款同比增長(cháng)13.5%，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高出4.1個(gè)和1.8個(gè)百分點(diǎn)。本外幣涉農貸款余額為22.92萬(wàn)億元，同比增長(cháng)13.7%，增速比同期各項貸款增速高0.7個(gè)百分點(diǎn)。
　　
　　去產(chǎn)能提速　警惕風(fēng)險敞口
　　
　　今年中點(diÇŽn)經(jÄ«ng)濟工作會(huì )議指出，我國經(jÄ«ng)濟結構正從以增量擴能為主轉向以調整存量、做優(yōu)增量并存為主的高層度調整，并提出“一體化解產(chÇŽn)能過(guò)剩”，這意味著(zhù)新的一年過(guò)剩行業(yè)仍將持續去產(chÇŽn)能的步伐。
　　
　　不過(guò)，值得警惕的是，由于優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結構、化解過(guò)剩產(chǎn)能這一進(jìn)程將勢必被加速推進(jìn)，商業(yè)銀行或將面臨更為復雜的風(fēng)險敞口。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )日前公布的《中國銀行家調查報告2014》顯示，淘汰落后過(guò)剩產(chǎn)能造成的信貸風(fēng)險位列銀行家風(fēng)險關(guān)注度第二位。
　　
　　雖然今年鋼鐵、水泥、建材等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)出現部分回暖跡象，但仍然普遍存在經(jīng)營(yíng)困難現象，整體行業(yè)的信用風(fēng)險普遍上升。不少業(yè)內相關(guān)人士預計，明年經(jīng)濟增速還將保持中速增長(cháng)，一些過(guò)剩行業(yè)的需求可能繼續低迷。這意味著(zhù)，在未來(lái)一段時(shí)間，銀行在化解產(chǎn)能過(guò)剩過(guò)程中信貸投放和回收的應變能力將經(jīng)受考驗。
　　
　　中點(diǎn)經(jīng)濟工作會(huì )議要求，明年既要一體化解產(chǎn)能過(guò)剩，也要通過(guò)發(fā)揮市場(chǎng)機制作用，探索未來(lái)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向。業(yè)內分析認為，商業(yè)銀行推進(jìn)化解過(guò)剩產(chǎn)能應與防范化解自身風(fēng)險相結合，在嚴控信貸增量的同時(shí)，優(yōu)化信貸存量，利用市場(chǎng)手段與政策引導，繼續完善差別化信貸政策。
　　
　　從五大行未來(lái)的工作部署來(lái)看，將繼續嚴控過(guò)剩行業(yè)信貸增量，找準資金服務(wù)“穩增長(cháng)和調結構相平衡”çš„è‘—(zhù)力點(diÇŽn)，進(jìn)一步優(yōu)化信貸資源配置，向有利于經(jÄ«ng)濟轉型升級的行業(yè)和項目?jì)Aæ–œ。
　　
　　據悉，監管部門(mén)下一步也將推動(dòng)銀行業(yè)支持產(chÇŽn)能?chÄ“)乐剡^(guò)剩領(lǐng)域內的優(yōu)勢企業(yè)“走出去”，擴大兼并重組融入資金渠道，主動(dòng)參與關(guān)停處置等工作，壓縮退出存量貸款，科學(xué)制定債權保全措施，同時(shí)督促銀行合理上收產(chÇŽn)能過(guò)剩行業(yè)授信審批權限，將化解產(chÇŽn)能過(guò)剩納入綜合考核評級體系。